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請大家給我建議..我想轉換基金
我在去年五月初購買國泰人壽躉繳的投資型保險基金扣除保險費之後的淨投資金額是92萬我購買的基金有富蘭克林坦伯頓成長基金國泰中小成長基金安盛羅森堡環球小型企業ALPHA基金美林世界礦業基金聯博新興市場成長基金摩根士丹利拉丁美洲股票基金從去年五月初到現在總金額是一百一十萬左右請問1我想領回十萬這樣做好嗎還是不要領讓利息跟本金再繼續投資2這六支基金配的好嗎我覺得總金額起起伏伏感覺尤其去年年中一直慘跌3我想作基金轉換換哪幾支會比較好由於我對基金實在不懂請大家給我意見喔還有回答問題時不要太艱深我會看不懂啦謝謝大家喔顯示更多我在去年五月初購買國泰人壽躉繳的投資型保險基金扣除保險費之後的淨投資金額是92萬我購買的基金有富蘭克林坦伯頓成長基金國泰中小成長基金安盛羅森堡環球小型企業ALPHA基金美林世界礦業基金聯博新興市場成長基金摩根士丹利拉丁美洲股票基金從去年五月初到現在總金額是一百一十萬左右請問1我想領回十萬這樣做好嗎還是不要領讓利息跟本金再繼續投資2這六支基金配的好嗎我覺得總金額起起伏伏感覺尤其去年年中一直慘跌3我想作基金轉換換哪幾支會比較好由於我對基金實在不懂請大家給我意見喔還有回答問題時不要太艱深我會看不懂啦謝謝大家喔
您好: 你的資料中有兩項很重要的資訊沒提到 1.以下的比率是如何分配的 富蘭克林坦伯頓成長基金 國泰中小成長基金 安盛羅森堡環球小型企業ALPHA基金 美林世界礦業基金 聯博新興市場成長基金 摩根士丹利拉丁美洲股票基金 2.購入基金時的相關資料 建議事項如下 1.請你的保險業務員教你使用他們的網站 你問一下他們 他們應該會有一個網站可以查你投資基金時 取得的單位數 甚至預估目前的損益 2.同時也要先知道自己這幾支基金的分配比率 3.建議你富坦成長另外加一個富坦全球債券 調整比率到 60%~70% ,剩下的部份再投資高成長也高風險的小型股或新興市 場 4.另外要不要贖回或轉換建議你要個別看一下各個基金的表現 因為你是去年五月買的 時間上沒有很久 如果真的想轉或贖回 建議你先動 國泰中小成長基金 安盛羅森堡環球小型企業ALPHA基金 美林世界礦業基金 聯博新興市場成長基金 摩根士丹利拉丁美洲股票基金 裡面的去選擇 你的拉美那支應該有賺不少 可以先落袋為安 詳細你要自己再確認一下 因為我去華銀基金資訊網看不到這支 我是以富坦拉美的做參考幫你看的 5.建議你替自己建立一下投資準則 建立一個停損停利點 如果是波動大的 可以25%~30%停利 15%~20%停損 全球型如果平均一年有20%我會停利 如果平均一年-15%我會停損 債券型10%就可以停利了 7% 停損 看起來有點複雜 其實你只要善加利用保險公司提供的網頁資訊就很方便了 因為我自己是跟銀行買的 只要進入網路銀行看自己的投資組合 它就會幫我算好大約的損益 6.我記得國泰免費轉換的部份 是每個月初幾號我忘了 所以你要行動前請參考月底左右的淨值及匯率 才不會月中看的時候興沖沖的贖回或轉換 事後才發現在想像中的不一樣 另外國泰好像也可以不用等到月初再轉 只是要另外扣錢詳細請和保險人確認 7. 投資後記得也要定時上網關心一下自己的資產有什麼變化 另外近期報章雜誌上大家很看好亞洲的股市和債市 還有全球精品 你可以問一下你的保險業務員然後再上網查看看 這樣比較不會摸不著頭緒 8.債券部份注意不要在匯率相對高點時買入 以免匯差吃掉太多投資利得 因為債券波動相對較小 如果匯率波動太大就很容易吃掉 可以在台灣銀行網站觀查匯率歷史資料圖 目前不太適合當筆買入大額美金計價的基金特別是債券 可以等到32.7~32.5之間 或多分幾批買進
1.其實有獲利部份可以先贖回部份再做其他風險性較高的投資2.你的投資標的配置風險太大.沒有比較穩健的平衡的組合風險太大會影響到你的獲利能力3.投資首重資產配置的問題有的人是風險趨避者.或是風險中立者.或是風險愛好者.然而所謂的投資就是以目前所能運用的資源去換取未來更大的物質水準.但是很重要的.投資不一定代表一定獲利.而投資最好要有資產配置的觀念.資產配置又分為核心資產與衛星資產配置.核心資產首重長期投資追求穩定報酬.算是風險較小.如全球性基金.衛星資產則是搭配核心資產去追求更大報酬.如股票型基金但投資時間不宜長期.相對風險也較大.所以在不同屬性及不同的投資目的之下就會產生不同的投資組合我介紹一檔長期的規劃的基金寶來總代理的羅素多元經理人基金他有主要的三個優點1.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益2.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.3.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.對於投資朋友有相當保障而這些經理人也都是其他有明的財富管理公司的基金經理人如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林...等適合做長期規劃與子女教育基金為目的平均報酬率大約百分之12左右因為風險分散了.所以長期投資效果下獲利不錯.但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.但是獲利很穩定.所以適合做核心資產中的長期配置.以下是寶來投信較績優的產品推薦:寶來全球新興市場精選組合基金:主要投資於投資地區為MSCIEmergingMarketsIndex成份國家之本國及外國子基金該基金至少應投資於五個以上子基金且每個子基金最高投資上限不得超過本基金淨資產價值之百分之三十它的特色有:1.第一檔新台幣計價的新興市場組合基金2.非單一國家或區域投資，可有效分散風險3.追求高於新興市場Benchmark的報酬4.動態資產配置，嚴謹區域評比5.量化、質化分析，精選最佳基金組合以策略性/動態性資產配置策略搭配核心/非核心投資佈局策略成立至今半年報酬率高達20%且未來再新興市場發產的淺力仍大寶來全球ETF成長組合基金:投資標的有:1.六成以上投資於ETF2.六成以上投資於股票、能源、原物料、房地產等資產類型之子基金3.六成以上投資於境外子基金基金特色:1.一舉網羅全球資產2.靈活調動資產配置3.有效分散投資風險4.最熱門的成長投資趨勢操作策略:1.主動式資產配置＋被動式標的ETF2.提高「成長性資產」配置比重3.加重股票、房地產、能源、黃金、金屬、原物料等資產配置4.靈活調動各投資資產比重成立至今5個月報酬率達到7%年化報酬率大約17%寶來全球不動產證券化基金成立至今1年半獲利大約快百分之40它的特色有:1.佈局全球的不動產.以美洲及歐洲占大部分2.每月配息.剛開始時每單位配0.02元.目前是每單位配0.04元3.另外在每年不動產標的倘若有房價升值還會配年息4.淨值本身還會增長.5.因為有實質的標的物.所以非常具有價值意義寶來績效基金建議理由:1.2008年中國將舉辦奧運.使得國內多數廠商受惠.2.VISTA效應之下.未來台股有不錯利多消息3.2008年台灣總統大選.執政當局必定營造利多消息.穩住政局推薦理由:1.再國內成立一經常達十多年.歷史悠久.代表風評不錯2.以這時多年來的平均報酬率每年高達百分之303.去年台股表現不俗.這檔基金績效高達百分之40去年國內股票型基金排名第2在2008年前台股有機會再創新高.因此建議佈局投資在銀行買基金在贖回時還要負擔信託管理費用唷而且銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜唷而購買基金隨時可以贖回的是沒有年限限制加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高給你參考看看啦我本身是在寶來工作假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷我能郵寄資料給你參考.....希望我的回答對你有所幫助唷針對你的這個配置,如果景氣好,漲勢會很兇猛,如果景氣不好,也是悽慘無比,以下是這些問題1.集中在中小型企業2.集中在新興市場舉拉丁美洲為例,拉丁美洲有原物料題材也有龐大內需題材,在你投資組合中有美林世界礦業基金聯博新興市場成長基金摩根士丹利拉丁美洲股票基金這三支,如果景氣不好,原物料需求減低的話,那連動會很大喔!!再來就是景氣不好,通常中小型股波動會比較大,所以你會看到,景氣變差時,專家會建議投資大型股或是公共設施等避險股!!因此,我會建議做點平衡的動作!即是別只投資在固定產業及固定區域,重點抓個4.5支分散風險就夠了!!例如說你可以買小型基金,也同時購買一定比例的大型股基金;投資以歐元計價的標的,也相對投資其他不同幣別的貨幣所投資的標的;除了投資拉丁美洲等新興市場,也可以投資在股價較低的市場!!至於這比例要怎麼配置要看景氣及前景如何!!建議你可以依照最近1個月/3個月/1年/3-5年的基金績效來挑基金,過去績效不見得代表未來績效,但是能存活至今,代表其操盤者擁有一定水準,再來就是注意基金經理人是否常常變動,詳細比較各家手續費及其他成本,也能減低支出的成本參考資料：個人淺見1我想領回十萬這樣做好嗎還是不要領讓利息跟本金再繼續投資:不曉得您當初買基金的目的是?若真想長期累積財富,不如繼續放在裡面投資2這六支基金配的好嗎我覺得總金額起起伏伏感覺尤其去年年中一直慘跌基金要賺錢不但需要長期投資持續買進還要逢低加碼更要能夠適時轉換不曉得當初是否業務員有告知您怎麼提升基金績效(我沒啥意思只是很納悶不懂基金怎願意放一百萬在基金?因為流行?還是聽人家說基金不錯?相信之外最重要的是關心,若想賺錢建議您多多了解如何操作基金)3我想作基金轉換換哪幾支會比較好我想如果能了解您買基金的目的跟規劃,以及您個人風險的屬性來選擇基金類別會對您比較好有其他疑問可直接與我連絡'
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